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民(min)生(sheng)銀行首席研究員(yuan)溫彬︰多措並舉進一步緩解中(zhong)小(xiao)企業deng)謐誓煙/h1>

大发1分快3nd.fjsen.com  2020-04-10 08:51:29 來源︰民(min)生(sheng)銀行  我(wo)來說兩句

12月13日(ri),國(guo)務院(yuan)召開促進中(zhong)小(xiao)企業發展工(gong)作(zuo)領(ling)導小(xiao)組第四次會議,落實di)zhong)央經濟工(gong)作(zuo)會議精神和國(guo)務院(yuan)常(chang)務會議要(yao)求,部署完善pu)行xiao)企業發展的政(zheng)策和制度。其(qi)中(zhong),就(jiu)解決中(zhong)小(xiao)企業deng)謐誓選?謐使gui)問題再(zai)次做出系(xi)列要(yao)求。

眾所周知,以中(zhong)小(xiao)微企業為(wei)主的民(min)營(ying)企業在經濟社會發展中(zhong)做出了(liao)“五六七八九”的貢(gong)獻。促進民(min)營(ying)企業發展,近期(qi)是穩(wen)增(zeng)長、惠民(min)生(sheng)、防風險、保穩(wen)定的關鍵(jian),中(zhong)長期(qi)是促改革(ge)、調結(jie)構的結(jie)合xi)悖 俏wo)ye)忱裙 浞 狗絞健 嘔  媒jie)構、轉換增(zeng)長動力的攻關期(qi)的重要(yao)載體。

促進民(min)營(ying)企業健康發展涉及多方面政(zheng)策制度。其(qi)中(zhong),以適當價格為(wei)其(qi)提供與融資需求和融資能力相(xiang)匹配的資金數量,緩解中(zhong)小(xiao)企業deng)謐誓訝謐使gui),是qie)枰yao)金融系(xi)統(tong)持zhong)剿鶻餼齙鬧卮da)課題,也是衡量金融治(zhi)理能力和治(zhi)理體系(xi)的一個樸素標志jin)/p>

近年(nian)來,在黨中(zhong)央國(guo)務院(yuan)正確領(ling)導下,在金融系(xi)統(tong)持zhong) Α 饗鈁zheng)策協調配合下,民(min)營(ying)企業deng)謐誓煙獾靡猿中(zhong)航狻0月末(mo)普惠型小(xiao)微企業貸(dai)款(kuan)余額同比增(zeng)長23.3%,比全部貸(dai)款(kuan)增(zeng)速高近11個百分zhi)悖 氏陸.64個百分zhi)恪5 mu)前銀行業貸(dai)款(kuan)余額中(zhong),民(min)營(ying)企業貸(dai)款(kuan)不足(zu)30%,顯(xian)著低于發達(da)國(guo)家(jia)水(shui)平,大(da)量融資需求無法得到滿(man)足(zu)。

民(min)營(ying)企業deng)謐誓訝謐使gui),主要(yao)是因為(wei)信(xin)息(xi)不充分、缺少抵(di)zhong)恃何鎩 15賈掄 quan)融資風險較高,企業deng)熬安蝗範ㄇ倚xin)息(xi)可靠性有待提升,導致股權(quan)融資不足(zu)。要(yao)根本解決民(min)營(ying)企業deng)謐誓訝謐使gui),需調動民(min)營(ying)企業、金融機構、政(zheng)府部門(men)、社會團體等(deng)多方面積極性,從(cong)以下幾(ji)方面發力。

一要(yao)創(chuang)新中(zhong)小(xiao)企業金融服務考核激勵(li)機制。從(cong)貨幣政(zheng)策、監管考核到金融機構建設(she)完善的激勵(li)考核機制,分散金融機構面臨的風險,解除其(qi)支持民(min)營(ying)企業的後(hou)顧(gu)之憂。銀行內部設(she)置並切(qie)實di)蔥忻min)營(ying)企業盡(jin)職免(mian)責條(tiao)款(kuan),監管部門(men)加快以負面清(qing)單(dan)形(xing)式制定禁(jin)止免(mian)責條(tiao)款(kuan),風險發生(sheng)時只要(yao)銀行工(gong)作(zuo)人員(yuan)在貸(dai)前調查、信(xin)用審批(pi)、貸(dai)款(kuan)發放、貸(dai)後(hou)管理等(deng)環節(jie)不觸發負面清(qing)單(dan),就(jiu)免(mian)除相(xiang)關人員(yuan)責任。建議監管部門(men)根據單(dan)戶民(min)營(ying)企業貸(dai)款(kuan)規模,實行差異化風險資本優惠權(quan)重,根據民(min)企貸(dai)款(kuan)佔比給予(yu)金融機構差異化資本補充支持。建議央行根據金融機構民(min)營(ying)企業貸(dai)款(kuan)佔比持zhong)凳┐ㄏ蚪底跡 yu)其(qi)流(liu)動性支持,實行差異化MLF貸(dai)款(kuan)利率,給予(yu)其(qi)價格支持。建議央行在MPA考核中(zhong),根據民(min)營(ying)企業貸(dai)款(kuan)佔比差異,試行差異化的資產質(zhi)量分zhong)擔 菇鶉諢共灰蛭wei)民(min)企貸(dai)款(kuan)不良而背上過重的mu)己稅(shui)fu)。建議稅(shui)務部門(men)根據民(min)企貸(dai)款(kuan)數量和佔比,制定差異化的企業所得稅(shui)政(zheng)策,通過稅(shui)收適度減免(mian),分zhi)R兄?置min)企的風險和tong)殺盡(jin)/p>

二要(yao)完善pu)行xiao)企業deng)謐實1L逑xi)。從(cong)擔保金額、費用、風險分zhi)! 撲shui)支持zhi)deng)方面完善融資擔保體系(xi),提高銀行貸(dai)款(kuan)積極性。建議根據民(min)營(ying)企業deng)謐市棖舐man)足(zu)率、貸(dai)款(kuan)違約率、銀行民(min)企貸(dai)款(kuan)佔比等(deng)情況(kuang),規劃制定全國(guo)和各地政(zheng)府性融資擔保基金和再(zai)擔保基金額度,保證擔保總量滿(man)足(zu)需求。組建多元資金參(can)與的競爭性融資擔保體系(xi),加強(qiang)融資擔保收費名目(mu)和費率監管,督促融資擔保機構減免(mian)保證金,降低民(min)營(ying)企業deng)謐實13殺荊 jiang)政(zheng)府性融資擔保和再(zai)擔保機構平均擔保費率逐步降di)%以下,有條(tiao)件(jian)地方建議更低。加強(qiang)銀行總行和全國(guo)性融資擔保基金“總對總”合作(zuo),明確各級、各機構和擔保基金內部各出資方之間的風險責任,建立完善的資源共享(xiang)、風險分zhi)! 縵沾χ謾 ?煩?疲 qie)實發揮融資擔保分散風險的作(zuo)用。建議中(zhong)央財政(zheng)根據各地融資擔保規模、擔保費率等(deng)給予(yu)地方獎勵(li)、補貼和稅(shui)收減免(mian)等(deng),實現政(zheng)府分zhi)2糠置min)企融資風險的目(mu)標。建議將(jiang)融資擔保貸(dai)款(kuan)額和利率、費率等(deng)納入(ru)融資擔保機構的mu)己耍 己私jie)果與資金補充、風險補償、薪酬(chou)待遇等(deng)掛ye)場/p>

三要(yao)加快推進中(zhong)小(xiao)企業信(xin)用信(xin)息(xi)平台(tai)建設(she)。現代金融建立在信(xin)用制度的基礎之上,中(zhong)小(xiao)企業deng)謐誓訝謐使gui)問題,很大(da)程度上xian)醋雜諂qi)信(xin)息(xi)不透明導致的信(xin)用基礎差。當前,科技(ji)發展日(ri)新月異,在互聯(lian)網、大(da)數據等(deng)現代科技(ji)的支持下,銀行授信(xin)模式逐漸(jian)從(cong)重抵(di)押向重信(xin)用信(xin)息(xi)轉變,各種(zhong)zhong)龐眯xin)息(xi)已經逐漸(jian)成為(wei)企業的有價值(zhi)資產。要(yao)用好這些資產,就(jiu)必(bi)須建立中(zhong)小(xiao)企業信(xin)用信(xin)息(xi)平台(tai),歸集整合中(zhong)小(xiao)企業零(ling)散分zhi)嫉男xin)用信(xin)息(xi),這將(jiang)是緩解中(zhong)小(xiao)企業因信(xin)用缺失而導致的融資難題的有效途徑。未來,至少要(yao)做以下工(gong)作(zuo)︰首先是平台(tai)建設(she)要(yao)突(tu)出解決互聯(lian)互通和信(xin)息(xi)整合問題,推進跨(kua)地域、跨(kua)部門(men)、跨(kua)市場的信(xin)息(xi)互聯(lian)互通機制建設(she),打通司法、公安、稅(shui)務、海(hai)關、房(fang)產、征信(xin)、銀聯(lian)等(deng)部門(men)間的信(xin)息(xi)孤島(dao)。其(qi)次是要(yao)完善現有信(xin)息(xi)收集、公開、共享(xiang)機制,規範信(xin)息(xi)收集流(liu)程,提升時效性,擴展信(xin)息(xi)共享(xiang)範圍,優化共享(xiang)流(liu)程和查詢機制。此外,數據質(zhi)量是應(ying)用的前提,必(bi)須從(cong)數據源頭,即中(zhong)小(xiao)企業開始進行數據的規範性治(zhi)理,確保數據真實、完整、可用。

四要(yao)鼓勵(li)科技(ji)型中(zhong)小(xiao)企業上市融資。發達(da)國(guo)家(jia)的發展經驗表明,資本市場在對中(zhong)小(xiao)企業的包(bao)容性yuan)圖?li)效果等(deng)方面具有明顯(xian)優勢,發達(da)的創(chuang)業板等(deng)股票市場、風險投資、私募基金等(deng)是扶持zhong)zhong)小(xiao)企業發展的主渠道。而我(wo)ye)鶉諤逑xi)以間接(jie)融資為(wei)主導,在信(xin)貸(dai)資源cong)邢耷乙yao)綜合考慮風險、收益等(deng)多重因素的情況(kuang)下,銀行信(xin)貸(dai)容易向大(da)型、國(guo)有企業deng)閾薄R虼耍 乜砣謐是潰 睦li)科技(ji)型中(zhong)小(xiao)企業上市融資對緩解融資難融資貴(gui)問題十分必(bi)要(yao)。首先,要(yao)深化金融供給側結(jie)構性改革(ge),建立完善多層次的資本市場建設(she)。按照中(zhong)央經濟工(gong)作(zuo)會議精神,穩(wen)步推進創(chuang)業板和新三板改革(ge),繼續完善科創(chuang)板建設(she),優化資本市場基礎制度,深化上市xiao)  小(xiao) 灰住 xin)息(xi)披露、退出等(deng)改革(ge),提升上市公司質(zhi)量。其(qi)次,完善pu)行xiao)企業發展的政(zheng)策體系(xi),在政(zheng)策上為(wei)主業突(tu)出、運作(zuo)規範、前景較好的mu)萍ji)型中(zhong)小(xiao)企業進入(ru)新三板、科創(chuang)板等(deng)給予(yu)適當傾斜和扶持,開闢(bi)穩(wen)定的上市通道,建立高效便捷的再(zai)融資制度,提供直接(jie)融資便利。此外,要(yao)對科技(ji)型中(zhong)小(xiao)企業做好上市孵化和培(pei)訓di)傅跡 quan)商、銀行xiao)?攣袼deng)機構發揮專業優勢,加大(da)宣傳、培(pei)訓、輔導和咨詢力度,向企業家(jia)ye)嗍湎冉淖時駒俗zuo)理念,培(pei)育(yu)上市意願、責任wo)饈逗屯蹲收弒;?饈叮 嶸 局zhi)理、財務等(deng)規範性,盡(jin)早、高水(shui)平滿(man)足(zu)上市標準。

此外,通過加大(da)對市場結(jie)構的公平競爭審查,消除民(min)營(ying)企業市場準入(ru)的“玻璃門(men)”,加強(qiang)產權(quan)和知識產權(quan)保護,激發民(min)營(ying)企業創(chuang)新創(chuang)造熱情,完善pu)行xiao)企業統(tong)計監測和發布制度,發揮數據作(zuo)為(wei)生(sheng)產要(yao)素的作(zuo)用,加強(qiang)中(zhong)小(xiao)企業國(guo)際交流(liu)合作(zuo),學習借鑒國(guo)際shi)幸婢 椋 wei)中(zhong)小(xiao)企業生(sheng)產經營(ying)、創(chuang)造創(chuang)新、貿易金融提供信(xin)息(xi)交流(liu)平台(tai),降低企業交易成本,完善pu)?種(zhong)zhong)小(xiao)企業發展的制度框(kuang)架(jia),提升企業高質(zhi)量發展能力和水(shui)平。

(中(zhong)國(guo)民(min)生(sheng)銀行首席研究員(yuan) 溫彬)

  • 責任編輯(ji)︰廖(liao)詩朝(chao)    關鍵(jian)字(zi)︰融資,企業,中(zhong)小(xiao)企業,風險,信(xin)息(xi)
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